Investire da studenti: ha senso o è troppo presto?

Se cercate una risposta rapida: sì, ha assolutamente senso iniziare a investire da studenti. Farlo significa proteggere il proprio capitale dall’inflazione e — perché no — cominciare fin da subito a costruire un futuro più solido, anche in vista della pensione (non è mai troppo presto!).

Ma in cosa ha senso investire davvero?
A Padova Investment promuoviamo un approccio sicuro e sostenibile: crediamo nell’investimento di lungo termine, lontano dalle mode e dallo stress causato da una volatilità eccessiva — soprattutto se si è ancora studenti.

Del resto, sappiamo bene che gli studenti non hanno sempre tempo da dedicare a grafici complessi, dati macroeconomici o al monitoraggio continuo del portafoglio.
Ecco perché, qui sotto, troverete le risposte alle domande più comuni, con soluzioni semplici, pratiche e pensate proprio per voi.

Perché ha senso iniziare presto?

La base dell’investimento è il lungo termine: prima si comincia, prima si costruisce un futuro più solido. Se pensiamo al pensionamento (sì, anche se sembra lontano), tanto prima iniziamo a mettere da parte capitale, tanto più efficace sarà il risultato.

Come abbiamo anticipato, investire non serve solo a far crescere il denaro, ma anche a proteggerlo dalla svalutazione dovuta all’inflazione. E nel tempo, può generare una rendita che potrà essere sfruttata a nostro vantaggio.

Ma prima di iniziare qualsiasi investimento, bisogna capire un concetto fondamentale: l’interesse composto. È il meccanismo grazie al quale gli interessi generano altri interessi nel tempo. Non si guadagna solo sull’importo iniziale (il capitale), ma anche sugli interessi già maturati.

Più a lungo si lasciano investiti i soldi, più velocemente crescono, perché ogni anno si calcola l’interesse sull’interesse degli anni precedenti.

Facciamo un esempio semplice:
Se a gennaio 2025 investiamo 100€ in un fondo che rende il 2% annuo, a fine anno avremo 102€. L’anno successivo, però, il 2% non verrà calcolato su 100€, ma su 102€.
Questo effetto si ripete ogni anno: è un meccanismo esponenziale.

Dopo 10 anni, il rendimento con interesse composto sarà già 1,58% superiore rispetto a quello con interesse semplice. Ma se guardiamo su 30 anni, la differenza arriva a oltre il 13% — e tutto questo senza dover fare nulla in più, se non lasciare investito il capitale.

Da dove iniziare se sei uno studente

Ora che abbiamo capito l’importanza dell’interesse composto e del lungo termine, vediamo quali strumenti pratici uno studente può utilizzare per cominciare, anche con piccole cifre.

App come Trade Republic o Scalable Capital

Quando si raggiunge la maggiore età, il primo passo verso l’indipendenza finanziaria è spesso l’apertura di un conto personale. Separare le proprie finanze da quelle familiari permette di monitorare le entrate e le uscite, assumersi piccole responsabilità e iniziare a prendere decisioni economiche autonome.

Ma quale conto scegliere se si vuole anche iniziare a investire in modo semplice?

Trade Republic è una delle soluzioni più rapide ed efficienti per mettere a rendimento il proprio capitale. Ecco i principali vantaggi:

• Apertura del conto in pochi minuti, direttamente da smartphone.

• Possibilità di investire a partire da 1 euro, grazie alla funzione PAC (Piano di Accumulo del Capitale).

• Accesso a ETF, azioni e criptovalute con commissioni bassissime (spesso nulle).

• Opzione per automatizzare gli investimenti mensili, utile per chi ha poco tempo da dedicare ai mercati.

È importante ricordare che Trade Republic non è una banca tradizionale, ma un intermediario finanziario vigilato. Questo significa che, pur essendo regolamentata e sicura, ogni investimento è comunque soggetto a rischio, soprattutto nei mercati più volatili.

PAC con il broker della tua banca

Molti studenti, quando si avvicinano al mondo degli investimenti, scelgono di affidarsi direttamente alla banca con cui hanno già un conto corrente. È una scelta naturale: c’è familiarità, un referente fisico e la percezione di maggiore affidabilità.

Anche i broker bancari offrono la possibilità di attivare un PAC (Piano di Accumulo del Capitale), ovvero investire una somma fissa ogni mese — ad esempio 50 o 100 euro — in ETF, fondi comuni o altri strumenti gestiti.

Quali sono i vantaggi di questo servizio?

• Operi con istituti regolamentati e conosciuti.

• Hai conto corrente e investimenti nello stesso ambiente.

• Puoi contare su supporto fisico o telefonico se hai dubbi o problemi.

Tuttavia, ci sono anche alcune criticità da considerare. I costi sono spesso superiori rispetto alle soluzioni digitali: commissioni su acquisto, gestione e persino su eventuale uscita dal fondo.
Inoltre, la scelta dei prodotti è più limitata, poiché molte banche propongono principalmente i propri fondi interni, spesso con rendimenti più bassi e poca trasparenza.

L’esperienza online può inoltre risultare meno fluida o moderna rispetto alle app pensate appositamente per investitori retail.

Vanguard LifeStrategy e i fondi pensione

Se l’obiettivo è il lungo termine — come prepararsi alla pensione o creare una base solida per la propria stabilità economica futura — esistono strumenti pensati appositamente per questo.

Un'opzione interessante e spesso sottovalutata è quella dei Vanguard LifeStrategy ETF. Si tratta di fondi “tutto in uno” che combinano azioni e obbligazioni in percentuali diverse, già diversificati a livello globale. La loro particolarità è che Vanguard si occupa in automatico del ribilanciamento del portafoglio, mantenendo sempre l’equilibrio iniziale tra rischio e rendimento, senza che l’investitore debba fare nulla.

Sono disponibili in diverse versioni, come il 20%, 40%, 60% o 80% azionario, in base al proprio profilo di rischio. Un giovane può tranquillamente optare per versioni più dinamiche, per poi eventualmente ridurre l’esposizione nel tempo.

L’investimento può essere effettuato tramite broker moderni come Trade Republic o Scalable Capital, con costi molto bassi (TER intorno allo 0,25%) e perfettamente compatibile con un PAC. Non serve quindi fare scelte complicate: basta selezionare un solo ETF e lasciarlo lavorare per anni.

In alternativa — o in parallelo — si può valutare l’adesione a un fondo pensione. Sono strumenti incentivati fiscalmente dallo Stato, ideati proprio per accumulare risorse da utilizzare in età avanzata. Alcuni permettono di dedurre i contributi fino a un certo limite annuo, il che li rende interessanti anche dal punto di vista fiscale. Tuttavia, sono meno flessibili, con vincoli temporali stringenti e una minore libertà nella scelta degli strumenti.

I fondi pensione sono più indicati per chi ha già un piccolo reddito stabile, mentre gli ETF come quelli di Vanguard possono essere un’ottima scelta per uno studente che vuole iniziare in autonomia, con poche decine di euro al mese.

Conclusione: Meglio cominciare oggi (ma con consapevolezza)

Iniziare a investire da studenti non solo ha senso, ma è una scelta strategica. Prima si inizia, prima si beneficia della forza dell’interesse composto e si acquisisce una familiarità con il mondo finanziario che sarà utile per tutta la vita.

Abbiamo visto che esistono strumenti semplici e accessibili anche con piccoli capitali:

• Trade Republic e le app moderne offrono flessibilità, automazione e bassi costi.

• I PAC bancari sono sicuri e comodi, ma spesso più costosi e meno trasparenti.

• Gli ETF LifeStrategy di Vanguard rappresentano una via stabile e diversificata per il lungo termine, ideale anche per la pensione.

• I fondi pensione, infine, offrono vantaggi fiscali, ma richiedono maggiore impegno e orizzonte temporale.

Tuttavia, è importante ricordare che ogni investimento comporta dei rischi: anche se si parte con strumenti prudenti, il capitale non è mai garantito. Il valore degli asset può oscillare, specialmente nel breve termine, e non sempre è possibile prevedere l’andamento dei mercati.

La chiave è formarsi prima di agire, non seguire le mode e costruire una strategia coerente con i propri obiettivi.

Padova Investment nasce per aiutare studenti e giovani interessati alla finanza a orientarsi nel mondo degli investimenti. Continua a seguirci per altri articoli chiari, pratici e aggiornati.